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什麼是 溢繳 ?溢繳、臨時額度能拿回饋嗎?


溢繳 、臨時額度是什麼意思?之前Sara介紹過信用卡額度的重要性(全文可點擊下方延伸閱讀連結),這篇文章則會進一步說明 溢繳 以及臨時額度的好處與風險,相較於永久信用額度,溢繳及臨時額度多半發生在臨時有大筆支出需求,而永久額度不夠使用的情況下派上用場。

那麼該如何提高臨時額度?如果臨時額度過不了又不想付現金該怎麼辦?溢繳就是最後的殺手鐧囉!而臨時額度或溢繳刷卡拿得到現金回饋嗎?更多詳細內容就接著往下看吧!


延伸閱讀:為什麼你該定期 提高信用卡額度 ?避免要刷方恨少



  1. 臨時額度與永久額度有什麼差別?
  2. 什麼是溢繳?
  3. 溢繳、臨時額度拿得到回饋嗎?



臨時額度與永久額度有什麼差別?

1. 什麼是臨時額度?

當你臨時要繳稅、出國玩、購買家電等等的大筆支出,這時候一定常發生信用卡額度不夠用的情形吧?所以最方便的方法就是馬上申請調整臨時額度。

提升臨時額度程序很簡單,現在多數銀行都可以透過網銀或APP申請,若銀行不提供線上申請則可以打給客服。申請臨時額度多半不需要附上財力證明,除非申請的臨時額度跟原本的永久額度差異太大,銀行才有可能要求提供財力證明,而通常一日內就可以收到是否成功調額的簡訊了。

缺點是臨時額度通常只會維持30~60日,而提高的額度會不會列入回饋範圍之內,就要看每一家銀行的規範囉!另外要提到的是,如果你的有分期消費的需求,當分期總額超過原信用額度,通常調整臨時額度是不會給過的。

臨時額度最高上限是年平均收入的22倍,但多數則是以原本永久額度的2倍為準,比如原本額度為20萬,臨時額度銀行多數會給的上限則為40萬。而如果銀行有線上申請臨時額度自動審查的功能,多數也是以永久額度2倍的標準即可秒核准。


2. 什麼是永久額度?

拿出你手上的任何一張信用卡,銀行核給你的信用卡額度就是你的永久額度,而這個額度也有機會逐年提高喔!永久額度跟臨時額度申請資格不一樣,申請永久額度需要附上財力證明,畢竟如果申請過了,以後每一期你都有這麼多的額度可以刷,銀行當然會審慎評估你的財力資料是不是符合調高的資格囉!

申請提高永久額度的方式與臨時額度一樣,現在多數銀行都可以透過網銀、APP線上申請,如果真的沒有線上作業的管道,再打給客服申辦,這時候客服會問你想要提升的額度是多少,並且請你記下財力證明寄送的信箱,掛掉電話後再把財力證明寄送過去,而通常一週內就會收到調額通過與否的通知囉!



什麼是 溢繳 ?

除了臨時額度、永久額度,另一種讓自己提升刷卡額度的方法就是 —— 溢繳 。顧名思義,溢繳就是超繳,只要繳超過你本期的帳單金額,那多出來的部分就是溢繳金額。

舉例來說,假設你的永久信用額度為20萬,本期刷了2萬,在結帳日到帳單來之前皆無額外其他消費,並且繳了3萬元的信用卡帳單,那麼你就是溢繳3 – 2 = 1萬元,而因為從結帳日到帳單來之前皆無其他消費,那麼在繳款後你會發現可使用信用卡額度為20 + 1 = 21萬元,大於原本可使用的永久額度。

這種利用 溢繳 就能超刷的特性有點類似簽帳金融卡,簽帳金融卡是你帳戶有多少錢就可以刷多少(需控制在簽帳金融卡每日可消費的規範限制內),假設你想刷的額度超過信用卡永久額度,又很急著得刷等不及臨時額度申請,那麼直接把錢繳進信用卡繳款帳號內就可馬上提升可刷額度!



溢繳 、臨時額度拿得到回饋嗎?

Sara介紹過無數張信用卡,有些是針對特定通路有加碼回饋並限制回饋上限、有些是無腦神卡回饋固定比例、有些除了是無腦回饋率之外還回饋無上限!那麼透過提高臨時額度、 溢繳 的刷卡消費拿得到回饋嗎?

答案是 —— 不一定!多數會分為以下兩種情形:


1. 銀行無特別說明

因為提高臨時額度、 溢繳 非常態,且通常發生在緊急高額消費需求,非正常形態之消費,甚至有套利疑慮,所以多數銀行並無正面列表溢繳或者臨時額度是否仍提供信用卡本身的回饋。

即便如此,銀行沒有特別明列排除者,通常都還是適用!比如花旗銀行、玉山銀行、國泰銀行、聯邦銀行、富邦銀行,溢繳或臨時額度的消費都還是拿得到信用卡回饋唷!


2. 銀行特別說明排除

有些銀行明定排除 溢繳 金額及臨時額度之刷卡消費回饋,比如渣打銀行、匯豐銀行,這些明文排除的銀行除非真的沒有其他張信用卡好選,要不然唯一只剩下延後付款以及累積信用卡消費記錄的好處,信用卡回饋優惠都無法享有的!


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