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辦信用卡要開戶嗎 ?雖然不用!可是開了戶好處多多唷!



辦信用卡要開戶嗎 ?不用唷!Sara還是新鮮人想要辦信用卡時也霧煞煞,覺得辦信用卡就需要開戶,但其實信用卡跟存款帳戶是兩個完全不同的商品,不需要把兩者混為一談。

但現在的確也不少銀行都會推出辦信用卡並且使用該銀行帳戶自動扣繳信用卡費,就享有額外優惠等活動,畢竟發行信用卡銀行賺到的利潤真的不高,還是要透過開戶才有機會讓消費者把存款存進來嘛!

文章裡會提到更多信用卡跟存款帳戶的差異,以及辦理信用卡的注意事項,我們就繼續看下去吧!

  1. 什麼是信用卡
  2. 什麼是開戶
  3. 辦信用卡不開戶要怎麼繳卡費
  4. 辦信用卡的注意事項



辦信用卡要開戶嗎 :什麼是信用卡


1. 信用卡 Credit Card 簡介

信用卡跟簽帳金融卡比較不一樣的是,信用卡比較像是先跟銀行借錢來花,結帳日到了再還款;而簽帳金融卡是透過銀行提供的卡片工具,讓自己有多少花多少,不會產生與銀行借款的往來。

講到跟銀行借錢來花或許剛踏入信用卡領域的你乍聽之下會很害怕,但其實不用擔心,銀行很喜歡借錢給信用良好的人,只要正常借款準時還款,你的信用紀錄就會很優良,銀行也會喜歡跟信用優良的人往來,往後如果需要貸款的話,拿到的額度、利率也都會比較優渥!

反而是跟銀行完全沒有往來紀錄,銀行無從得知你的信用好還是不好,所以相對會覺得你的風險比較高唷!



2. 付款流程

在還沒申辦過信用卡前,我一直搞不清楚辦信用卡就要開戶嗎?答案是不用!跟簽帳金融卡不同,刷信用卡並不是從銀行帳戶中扣款,而是把銀行借給你的額度花掉之後,再把花掉的錢還給銀行。

所以每月刷卡時,你可以看到即時消費紀錄、未出帳消費明細,以及每月結算後正式的結帳單,只要在繳費截止前把卡費還清,那長期下來你就會累積與銀行往來的優良記錄。

那如果沒有在銀行開戶,銀行還把錢借給你,如果有人落跑了怎麼辦?所以我說,這就是信用的重要性,銀行並不會隨隨便便就讓所有人申辦信用卡,還是得根據過往的信用紀錄、信用評分,銀行才會決定是否核卡給你!


延伸閱讀:循環利息、最低應繳金額是什麼?搞懂 信用卡名詞



3. 交易額度

銀行並未公布正式的交易額度計算方式,但大致上會根據你以往信用往來、信用評等、持卡數量、薪資收入、還款能力、債務⋯⋯等作為評估的依據。

但即使銀行給你每月10萬元的額度,如果你在同一天短期間大量交易,被銀行判斷為高風險交易行為,有可能會暫時終止你的卡片,這時銀行客服也可能會打電話詢問你是否有不尋常的交易行為,以確保沒有被盜刷。



辦信用卡要開戶嗎 :什麼是開戶

開戶,就是去銀行、郵局,或農會⋯⋯等金融機構開立一個存款帳戶,讓你的錢可以存在裡面,享有金融機構的服務與保障,並且依照金融機構提供的利率享有活存、定存⋯⋯等存款專案,可以讓錢生利息唷!

銀行的開戶年齡是滿20歲才能本人自行開戶,而如果是7歲~未滿20歲的自然人,則需要透過法定代理人才能夠開戶唷!有些數位帳戶是允許有身分證的未成年人線上開戶,但仍須提供法定代理人的同意資料才能夠辦理。



辦信用卡要開戶嗎 :辦信用卡不開戶要怎麼繳卡費

好,介紹完信用卡跟開戶後,應該有概念信用卡跟存款帳戶是兩種不同的商品。你可以在一家銀行只辦理信用卡,或只辦理帳戶,不需要把兩者綁在一起。

在接觸信用卡以前,Sara也常會把兩者混淆,以為辦信用卡就要在同一家銀行開戶,其實完全不必唷!但現在不少銀行,的確都會推出使用自家銀行綁定自動扣繳信用卡費,就享有加碼優惠的活動。

因為其實銀行發行信用卡賺到的利潤很低,雖然可以賺取手續費,但發信用卡還需要各種行銷費用、手續費抵免⋯⋯等支出,特別是現今數位科技如此發達的時代,各家銀行的行銷廣告都砸大錢呀!所以推出跟信用卡掛鉤的活動,讓你在銀行開戶把錢存進來,才是真正能讓銀行收到錢的方式。

現在繳信用卡費的方法非常多元,除了透過帳戶轉帳或綁定自動扣繳外,還有各種不同的繳費方式,以下我先列出常見的信用卡費繳費方式,如果想詳細閱讀的話,可以參考下方的文章連結。

  1. 行動銀行繳款
  2. 線上網銀繳款
  3. 便利商店繳費
  4. 電話繳費
  5. 金融機構匯款
  6. 自動櫃員機(ATM)繳款
  7. 自動轉帳扣款
  8. 其他


延伸閱讀:信用卡費怎麼繳 ?行動、超商、臨櫃、ATM隨你繳



辦信用卡要開戶嗎:辦信用卡的注意事項


1. 讓帳戶有固定收入的紀錄

如果有工作,那公司一定會在每月發薪日固定把錢轉帳到薪轉帳戶,有固定的收入紀錄是銀行最喜歡也最信任的發卡對象。

那如果你尚未有工作,或者是收入較不穩定的人,可以自己建立金流紀錄唷!比如你還是大學生,每月的收入是父母給的零用錢,那麼請記得拿到錢後存入帳戶,現在便利商店、捷運站都有新型可存款的ATM很方便,並且最好是每月固定的時間,這樣帳戶就會有穩定固定收入的紀錄。



2. 蒐集其他財力證明

除了薪資收入外,還有人會有投資收入、租金收入、保單、不動產⋯⋯等財力證明,這些證明都可以在辦理信用卡時一起附上,讓銀行知道你有多元的資產,這樣也對於核卡成功有幫助唷!

以保單來說,保單除了顯示你每年支付的保費,還會呈現理賠金額、保單價值,有些甚至有保單貸款⋯⋯等衍生性的借貸使用價值,別忘了可以好好利用這些文件當作財力證明唷!



3. 從現有資金往來銀行下手

你覺得哪家銀行會對你的資金往來、信用紀錄最瞭若指掌呢?當然就是你平常在使用的銀行帳戶囉!第一張信用卡選在打工時的薪資往來銀行,或者平常最常使用的帳戶銀行都可以!

通常只要不要有信用不良的紀錄,選定這些銀行申辦你的第一張信用卡核過的機率都會比較高!



4. 不要遲繳卡費

Sara一再強調的就是信用往來紀錄,如果你是小白辦卡通過了那很好!但要記得持續累積優良的信用紀錄,未來在跟銀行辦卡,甚至買房買車需要貸款,都能拿到比較優的條件,所以一定要記得準時繳卡費!



5. 繳滿每期應繳總金額

除了別忘了準時繳卡費之外,每期都強烈建議一定要繳滿每期應繳總金額,如果金額太龐大需要分期,也拜託善用銀行的帳單分期服務,不要只繳最低應繳金額,循環利率會壓死你,信用紀錄也會相對較難維持的!


延伸閱讀:信用卡新手 起手式!小白如何成功辦第一張信用卡?




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