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信用卡新手 起手式!小白如何成功辦第一張信用卡?

信用卡新手 該如何申辦人身中第一張信用卡呢?有打工的薪資收入很好,申辦起來相對容易,但如果是大學生純粹使用積蓄,或者月拿家庭生活費想要辦卡該怎麼下手?本篇文章就來教你如何拿到銀行接受的財力文件,幫助自己增加第一張信用卡審核通過的機率,歡迎入坑!

  1. 辦卡前提早做功課
  2. 第一張卡怎麼選?
  3. 成功辦卡後的注意事項



信用卡新手 :辦卡前提早做功課

不管你是大學生、剛出社會的上班族,要入手申辦第一張信用卡都可能遇到審核不通過的現象,這時候要怎麼辦呢?即使在學生時期你沒有打工、沒有薪資收入,都還是能透過一些方法建立帳戶現金往來紀錄,讓銀行相信你是有穩定收入,能夠按時償還卡費的人!

當然,本篇文章只針對信用卡小白提供成功申辦第一張信用卡的建議,如果你已經踏入社會超過一年了,那麼對你來說申辦信用卡會更容易,只需要提供薪資轉帳證明或者薪資單⋯⋯等資料,並且無不良信用紀錄,通常就能簡單辦卡囉!


1. 讓帳戶有固定收入的紀錄

銀行在判斷要不要核發信用卡給你時,首要考量的就是你的風險,你有收入嗎?你能夠按時償還卡費嗎?你有沒有信用不良的紀錄⋯⋯等,而你需要做的就是建立自己有固定收益的紀錄,不管你有沒有在工作都一樣。

舉例來說,學生時期如果沒有打工,日常開銷的資金可能是從以前的積蓄,或者家庭給的生活費,這時候有很多種方式可以運用這些生活費,比如直接領現金出來用、或者爸媽給予現金、轉帳到你的戶頭⋯⋯等。

不管是哪種方式,都請選定一個固定的日子把錢存入你的帳戶,使用提款機存錢、或者透過轉帳把錢打到你的帳戶都好,並且最好能夠備註每一筆金額,比如「9月份資金」、「10月份資金」⋯⋯等,這樣等你登入網銀或者刷簿子時,就能夠顯示固定期間的每筆金額紀錄,自己可以一目了然,提供給銀行當作財力文件時也能夠證明自己有固定的收益。

為什麼要選定固定的日子呢?因為銀行喜歡穩定,穩定就代表低風險。打比方説,如果你有一筆10萬進到你的帳戶,但從此要等上三四個月都沒有其他收入,對比每月都穩穩有2萬元進到你的帳戶,銀行會比較喜歡後者資金收益相對穩定的人喔!


2. 留存打工的薪資單

打工時不管公司如何給薪,現金也好、轉帳也好,都請跟公司索取薪資單,薪資單是幾乎所有銀行都接受的財力文件,且能夠直接證明你是有固定收入的最好方式!且最好蒐集3個月~半年以上的薪資單是最理想的!

如果公司真的沒有薪資單,且給予的是現金,那別忘了回到上一點,一定要把錢先存入銀行再領出來使用,這步驟可以讓銀行記錄到你有穩定的收入,千萬別偷懶唷!


3. 蒐集其他財力證明

學生時期除了生活費、打工收入外,還有什麼財力證明可以拿來使用呢?

其實保單也是一個不錯的財力證明,保單除了顯示你每年支付的保費,還會呈現理賠金額、保單價值,有些甚至有保單貸款⋯⋯等衍生性的借貸使用價值。所以如果你的家人從小就替你規劃保險的話,別忘了可以好好利用這些文件當作財力證明唷!



信用卡新手 :第一張卡怎麼選?

1. 從現有資金往來銀行下手

你覺得哪家銀行會對你的資金往來、信用紀錄最瞭若指掌呢?當然就是你平常在使用的銀行帳戶囉!第一張信用卡選在打工時的薪資往來銀行,或者平常最常使用的帳戶銀行都可以!

通常只要不要有信用不良的紀錄,選定這些銀行申辦你的第一張信用卡核過的機率都會比較高!


2. 找對小白較友善的銀行

通常對小白較友善的銀行要選本土銀行>>外商銀行,而市佔率較大的銀行也比較容易過件,比如國泰、永豐、中信,都是對小白相對友善的銀行。

如果你常去大賣場,比如Costco、家樂福,這些賣場本身就會有聯名信用卡推廣部門,在賣場申辦的信用卡通常也比較容易核卡,小白可以去嘗試看看。


3. 鎖定剛上市的新卡

新卡上市除非限時限量,要不然銀行都會有發卡量的壓力,因此小白鎖定剛上市的新卡,備齊財力證明資料後直接線上申辦,過件機率通常都不低唷!



信用卡新手 :成功辦卡後的注意事項

1. 不要遲繳卡費

Sara一再強調的就是信用往來紀錄,如果你是小白辦卡通過了那很好!但要記得持續累積優良的信用紀錄,未來在跟銀行辦卡,甚至買房買車需要貸款,都能拿到比較優的條件,所以一定要記得準時繳卡費!


2. 繳滿每期應繳總金額

除了別忘了準時繳卡費之外,每期都強烈建議一定要繳滿每期應繳總金額,如果金額太龐大需要分期,也拜託善用銀行的帳單分期服務,不要只繳最低應繳金額,循環利率會壓死你,信用紀錄也會相對較難維持的!


3. 如非必要不要預借現金

預借現金真的很方便,但如非必要也不要使用這項服務,你可以申請信用貸款、善用信用卡,但是如果連平常資金運用都需要從信用卡額度領來用,那跟其他人比起來你的風險程度會相對較高,對長期累積信用也沒有加分效果。


4. 不要馬上剪卡

信用卡強烈建議可以選一張常用的卡,最好是無腦神卡類型的卡,入手後就長期持有。持有信用卡的時間越久,你的信用往來紀錄可以保持越久,銀行也能有較多資料來評估你的風險高低,對於信用評分會較有幫助唷!


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