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6種適合小資族必學,賺小錢存大錢的 生活存錢法

要存錢,到底是要先開源還是先節流呢?在能力有限的情況下,先節流是最好的做法,檢視一下你平常的所有消費習慣,只要改變其中幾項,長期下來就能夠累積不小的資金喔!也不要因為短期累積下來的金錢少就灰心,只要堅持下去,你就能看到這些 生活存錢法 透過微小的改變能滾出多少財富!

  1. 傳統的小豬公存錢法
  2. 把錢存進高利率帳戶
  3. 信用卡帳單最後一天才繳清
  4. 慎選信用卡
  5. 繳費賺回饋
  6. 使用返現平台網購



生活存錢法 1:傳統的小豬公存錢法

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還記得小時候每次爸爸回家就會把零錢放在桌上,問我跟妹妹誰想要投豬公?我跟妹妹每次都會平分投豬公的錢,如果無法平分就會猜拳決定多出來的硬幣要給誰投,小時候真的很好笑,連投豬公都覺得很好玩!到了過年,我們就會來「殺豬公」,有一年粗暴的我還真的把豬公摔破,我爸看著我三條線說,妳還真的「殺」豬公喔🤣!

你跟我一樣從小就有存撲滿的習慣,但長大之後就忘了持續做這件事了嗎?Sara也很久沒有使用傳統撲滿存錢法了,一直到兩年前開始有了人生一定要理財存錢的概念,才開始重拾舊習慣,傳統的小豬公存錢法雖然不聰明,但絕對簡單有效!而且當你認真開始投豬公後,每一次使用現金結帳時一定會拿出鈔票,因為你心裡會一直想要把零錢留起來投豬公!

一個8.5 × 12cm大小的撲滿,依Sara的經驗約3~4個月就可以存滿,並且可以存到4,000~6,000元左右,一年下來也可以存到至少1萬元呢!如果你是存錢的新手,我非常推薦你使用最傳統的小豬公存錢法,好玩又可以在短時間就看到效果!而且每天一點一點把零錢累積起來,屬於無痛存錢法,不太會有因為儲蓄需要特別省錢的感覺,而且在你零錢投進去卡住已經快滿的時候會特別興奮,等到殺豬公的那天到了要算零錢時,相信我,真的會超有爽感的啊!



生活存錢法 2:把錢存進高利率帳戶

有些人可能每個月薪水一進帳就把該繳的帳單都繳一繳,其他剩下的錢就繼續讓它躺在薪轉帳戶裡面,等到需要用時再挪用,我說的這個人是你嗎?讓Sara直接算給你聽,告訴你為什麼不應該把錢變成死水!放在一般的活存帳戶,每年只會發息2次而已,一次年中,一次年底,但利率真的低到換算下來每個月只有個位數,甚至有些還會規定帳戶存超過一萬元才會起息!

反觀現在不錯的數位帳戶活存利率都有1.2%以上且每月給息,記住,我們這邊在講的利率都是年利率,1.2%即代表一年加起來共回饋1.2%的利息!那我們就用1.2%每月給息來計算吧!假設每個月都有30天(每年天數仍以365天計算),月初你的薪資有4萬元入帳並設定自動轉帳到高活存帳戶,前20天你不動用這筆錢,到了每月最後10天陸續還款、提領,以及其他挪用,且每個月底都只存下8,000元作為每月小額儲蓄,以下我們就來計算利息的部分:

  • 第1個月前20天:40,000 × 1.2% ÷ 365 × 20 = 26元
  • 第1個月後10天:8,000 × 1.2% ÷ 365 × 10 = 3元
  • 第2個月前20天:(40,000 + 8,000)× 1.2% ÷ 365 × 20 = 32元
  • 第2個月後10天:(8,000 + 8,000)× 1.2% ÷ 365 × 10 = 6元
  • 持續1年:(26 × 12)+(3 × 12)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(11 + 10 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 876元


看到這邊我知道你應該🙄白眼已經翻到後腦勺去了,心裡在想看一堆算式頭都暈了,每年利息也只存了876元而已?搞什麼啊!那就算存了10年這些利息也存不到1萬啊!先聽我說,如果你是這樣想的話,那你完全忽略了複利的效果,當存款時間越久,它的複利效應會越明顯喔!下面就繼續算給你看:

  • 持續2年:(26 × 24)+(3 × 24)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(23 + 22 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 2,904元
  • 持續3年:(26 × 36)+(3 × 36)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(35 + 34 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 6,084元
  • 持續4年:(26 × 48)+(3 × 48)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(47 + 46 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 10,416元

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你看!堅持4年的成果光利息就破萬了!而且你做的唯一一件事情就是開一個高活存帳戶,然後乖乖把薪水放滿20天,這期間我都還沒有算你原本每個月8,000元存下來的本金、可能會有的年終獎金、三節獎金、加薪⋯⋯等等的變動因素。當然如果你的薪資越高、每個月底留在帳戶的儲蓄越多,或者每個月挪出錢的時間越少,都會讓你更快達到被動儲蓄破萬的目標唷!


延伸閱讀:2021繳綜所稅 就用它!超高活存新光OU帳戶1.85%,搭卡再賺21%!



生活存錢法 3:信用卡帳單最後一天才繳清

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延續第2點,當你把錢留在身邊越久,你的錢就越有時間賺更多更多的錢,的確就是大家常說的以錢滾錢、現金為王,如果你是習慣信用卡帳單一來就繳清的人,那麼現在改成信用卡帳單一來就去網銀設定預約轉帳繳清,一定要把預約轉帳日設在繳納信用卡帳單的最後一天,延長錢留在你身邊的時間,能多一天是一天!

如果光用說的無感,那我一樣算給你看,假設每個月有30天,你習慣薪水一進來就把全部的帳務繳清,4萬待在你帳戶的時間縮短為5天,剩下的每月儲蓄8,000元延長為25天,那麼你的存款成果會變成這樣:

  • 第1個月前5天:40,000 × 1.2% ÷ 365 × 5 = 7元
  • 第1個月後25天:8,000 × 1.2% ÷ 365 × 25 = 7元
  • 第2個月前5天:(40,000 + 8,000)× 1.2% ÷ 365 × 5 = 8元
  • 第2個月後25天:(8,000 + 8,000)× 1.2% ÷ 365 × 25 = 13元
  • 持續1年:(7 × 12)+(7 × 12)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(11 + 10 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 696元
  • 持續2年:(7 × 24)+(7 × 24)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(23 + 10 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 2,544元
  • 持續3年:(7 × 36)+(7 × 36)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(35 + 10 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 5,544元
  • 持續4年:(7 × 48)+(7 × 48)+(8,000 × 1.2% ÷ 365 × 30)×(47 + 10 + ⋯⋯ + 2 + 1 + 0) = 9,696元


這樣相比起來有沒有比較有感一點?4萬放進帳戶20天 v.s. 5天,前者4年就能讓你被動存款破萬元,後者要再多過一個年才能達到同樣的存款目標,由此可知把錢留在你身邊的長短會深深影響到存款目標的達成速度,所以從今開始記得,錢能在你身邊留多久就留多久,多一天是一天!



生活存錢法 4:慎選信用卡

信用卡理財法就不用我再多說了吧!Sara一直是現金回饋信用卡的愛用者,更是擁戴者,好多朋友都以為我是信用卡業務🤣我不是!我不是!我不是!我只是純粹很愛研究信用卡回饋而已!善用信用卡有以下好處,真的可以讓你省小錢存大錢:

  1. 拿現金回饋 → 讓儲蓄本金變多
  2. 延遲付款 → 讓現金留在你身邊更久可以用錢滾錢
  3. 信用卡優惠 → 許多店家會直接打折
  4. 分期付款 → 買高價品分期還款,繼續每月有錢存
  5. 首刷禮 → 回饋加碼/首刷金,存進帳戶滾更大



1) 中信英雄聯盟卡 10%

這張是Sara在2021年入手的第一張信用卡!如果你要把它當無腦卡也可以,因為這張卡是國內1%、海外2.5%全通路無上限,但這張卡真正厲害的地方是指定通路或是電商只要刷滿5,000元,都可以拿到10%的超高現金回饋!每個月可以刷8,889拿滿889,也算是很不錯的回饋額度了!


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延伸閱讀:2021 中信英雄聯盟卡 現金回饋10%每月可刷8,889!宅經濟必備神卡,金融卡也很可以!



2) 凱基魔Buy卡 8%

這張卡無腦的地方在於綁在Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、街口支付⋯⋯等行動支付,都享有8%的高回饋!現在多數有提供實體刷卡的店家也多半適用Apple Pay、Google Pay,所以也算是無腦卡啦!

只可惜這張卡的高額回饋每季需要登錄活動才符合資格,而且8%的回饋率每季只能刷4,000,超過的話每季刷4,001~13,043元還是可以拿到3%回饋啦!整體來說算是額度較低。


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延伸閱讀:2021 凱基魔Buy卡 行動支付現金回饋最高不只8%?



3) 花旗現金回饋PLUS鈦金卡 2%

花旗是核卡額度出了名的少,而且過件率也不高的銀行,不禁讓Sara想起第一張在威秀被業務員推銷的花旗卡當初也沒核過!(還好沒核過,現在這張更優XD)這張2021年改制後重新出發的卡無腦程度也很高!主打「你想到的都2%」,雖然不是無上限,但年度最高可刷300萬,也很夠你刷了吧?


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延伸閱讀:2021無腦神卡 花旗現金回饋PLUS鈦金卡 2%回饋



4) 新光寰宇現金回饋卡3%

國內基本1%,指定通路、行動支付 + 加碼2% = 3%,最多可刷25,000元,拿滿750點,國外消費則享3%回饋無上限!如果在全家綁定My Famipay消費/繳費還有10%!這是Sara平常最常使用的備用卡!就是其他更高回饋的卡刷超過回饋額度時,就會主力移到這張!

延伸閱讀:2021繳綜所稅 就用它!超高活存新光OU帳戶1.85%,搭卡再賺21%!



生活存錢法 5:繳費賺回饋

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要發揮信用卡回饋的最神境界,就要靠繳費賺回饋!從日常生活固定的水、電、瓦斯、電信,到每年的稅務、不定期的罰單,這些該繳的錢都絕對少不了,但怎麼繳就是另一種學問了,現在繳費越來越方便,可以直接用信用卡、使用行動支付、銀行直接扣款、轉帳⋯⋯等,不管你目前習慣使用哪一種方法,請記得黃金法則「現金為王,錢能留多久就留多久」。

除非你發現某一個現金直接繳費的回饋率真的超優!那才考慮讓現金離開你身邊。下面Sara也來介紹幾種回饋率超優的繳費方式,讓你左手繳費右手賺回饋:


1) 橘子支付繳費

橘子支付繳費目前只支援7-11門市,基本上只要綁定回饋率高的卡都能獲得回饋,惟以下幾家銀行經網友實測會排除回饋,就捨棄他們吧!


❶ 排除回饋銀行

台新、中信、聯邦、永豐、遠銀



❷ 綁富邦J卡 2%

延伸閱讀:富邦J卡 綁LINE Pay 3%無上限,新戶再加碼0.5%



❸ 綁凱基魔Buy 8%


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延伸閱讀:2021 凱基魔Buy卡 行動支付現金回饋最高不只8%?


2) 街口支付繳費

❶ 綁匯豐匯鑽卡6%


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延伸閱讀:2021 匯豐 匯鑽卡 要辦嗎?可月刷333萬,現金回饋6%很吸引人,但是2大指定任務有點挑戰!



❷ 綁新光寰宇現金回饋卡3%

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3) 悠遊付繳費

悠遊付現在雖然開放玉山銀行跟台新銀行信用卡綁定刷卡繳費,但用這些卡繳費的唯一好處就是可以延後付款時間,因為這兩家銀行會自動把透過悠遊付繳費的刷卡項目排除,所以要透過悠遊付回饋只能隨時注意悠遊付的加碼活動囉!目前悠遊付推出的繳費活動如下:

  • 活動時間:2021/07/01~2021/12/31
  • 活動內容:
    優惠1:活動期間當月使用悠遊付繳納生活繳費項目,當月享每筆支付金額5%悠遊付儲值金回饋,每月每帳戶最高回饋200元,等於可刷200 ÷ 5% = 4,000元,活動期間每帳戶回饋最高累計1,200元。

    優惠2:*首次使用生活繳費,當月享每筆支付金額6%悠遊付儲值金回饋,每月每帳戶最高回饋200元,首月最高可刷200 ÷ 6% = 3,333元,活動期間每帳戶回饋最高累計1,200元。

    *首次繳費:指活動期間新會員首次繳費及既有會員從未使用過悠遊付繳納生活繳費項目,於本活動期間首次使用悠遊付完成繳費。


4) LINE Pay Money

LINE Pay Money目前所有的繳費項目都只能用現金,也就是非不得已我絕對不會使用LINE Pay Money繳費,除非是新開立數位帳戶首次綁定LINE Pay Money繳費有額外加碼回饋,要不然要我先掏出現金是不可能的事!目前長期LINE Pay Money的繳費回饋活動如下:

  • 活動時間:2021/07/01~2021/09/30 
  • 活動內容:活動期間內透過LINE Pay「生活繳費」功能使用LINE Pay Money帳戶成功繳納生活繳費項目費用,且完成活動指定條件,享LINE POINTS 2%點數回饋,生活繳費新手再享加碼LINE POINTS 3%點數回饋!
  • 指定條件:
    條件1:LINE Pay Money帳戶必須連結銀行帳戶並開啟「自動儲值」及「同意自動儲值交易差額」功能(兩種功能均要開啟),且維持開啟狀態直至收到回饋。


    條件2:繳費當月必須於一般LINE Pay實體或網路店家透過LINE Pay並使用LINE Pay Money帳戶成功消費任三筆,三筆消費實際以LINE Pay Money帳戶支付金額必須大於或等於1元且後續未退款。
  • 一般2%上限:每月最高得1,000點,最多可繳1,000 ÷ 2% = 50,000元
  • 首次3%加碼上限:每LINE Pay Money帳號限回饋一次,最高限得150點,最多可繳150 ÷ 3% = 5,000元
  • 所以首次繳滿5,000元最多可拿到5,000 ×(2% + 3%)= 250點!



生活存錢法 6:使用返現平台網購

如果你喜歡網購,那恭喜你!有好多針對網購、電商推出加碼回饋的信用卡,另外還可以善用返現平台幫自己賺更多現金回饋!包含訂房、網購、交通、旅遊⋯⋯等,平均回饋1%~12%不等,如果你喜歡現金那就選擇ShopBack、喜歡LINE POINTS就選擇LINE購物,兩者都選擇性都很豐富,雖然這種購物入口網站的現金回饋速度都要等好~久~,但硬要比的話LINE購物的回饋速度還是比ShopBack更快,如果你還不知道什麼是返現購物平台,請參考下面的文章👇


延伸閱讀:網購怎麼買最便宜 ? 4步驟教你輕鬆多省8%!



如果依現金為王的黃金法則考慮ShopBack與LINE購物,當然選擇ShopBack比較好,但要記得,黃金法則同樣也考量到時間性,所以我們來比較一下這兩個返現平台的優劣吧!


ShopBack

ShopBack直接回饋現金,但平均要等訂單完成後45~120天才會入帳,而且每次都要累積到200元才可以提領出來,所以假設每個月你會透過ShopBack網購7,000元,以回饋率1%來算7,000 × 1% = 70元,要刷3個月才能累積到超過200元的提領門檻,而且假設等待提領的時間是完成訂單後80天,整體從刷卡~確認可提領需要花近半年才能領出200元,真的等滿久的😓



如果你還沒有加入Shopback會員,可以透過 我的連結 加入會員,只要完成一筆500元(含)以上的訂單,並設定把錢提領出來的銀行帳戶資訊,就可以獲得100元現金!


LINE購物

LINE購物直接回饋LINE POINTS!為什麼即使現在LINE POINTS的使用率已經越來越普遍,Sara還是沒這麼喜歡用它呢?你想想當你拿到LINE POINTS時會怎麼運用它?是不是想要累積到一定的點數就拿去付費折抵,那一筆消費就有不用付錢的爽感呢?比如你累積了5,000點LINE POINTS,有一天到量販店買了剛好5,000元,直接一次折抵掉真的好爽快!但Sara不喜歡這樣,原因如下:


用LINE POINTS折抵

  • 第一,這5,000元的訂單全數用LINE POINTS折抵,不用付錢,所以這筆訂單的回饋率=0
  • 第二,零元發票沒辦法兌獎


不用LINE POINTS折抵

  • 第一,這5,000元的訂單如果我用永豐幣倍卡8%刷下去可以拿:5,000 × 8% = 400元
  • 第二,非零元的消費發票都可以兌獎,我可能會中1,000萬!(想太多🤣)


這樣比起來你懂我平常不喜歡累積LINE POINTS回饋的原因了吧!以前只要有LINE POINTS我都會拿來兌換哩程解任務,但LINE POINTS可兌換的品項都會隨時更換,目前暫時找不到感興趣的兌換品項了QQ

但是講了這麼多,LINE POINTS還是有優點的,就是它真的很快!信用卡的LINE POINTS回饋在商家請款後5天內就會入帳,而LINE購物的LINE POINTS回饋也通常在30天內即會入帳,而且完全沒有限制要累積多少才能匯入。從下面的比較表看起來,因為ShopBack的回饋真的要等~太~久~了,所以在使用返現平台網購賺小錢的部分,我倒是覺得選擇你喜歡的即可,不一定要特別用ShopBack,除非真的有一筆大額的消費值得等待,要不然選ShopBack或LINE購物真的看你心情就好。

ShopBackLINE購物
回饋速度45~12030
提領門檻200元
新戶禮100元
效期最後一次下單起1年最後一次獲點起180日




Hi there~
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