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簽帳金融卡 v.s. 信用卡差在哪?信用卡新手必看!

簽帳金融卡 跟信用卡差在哪?辦簽帳金融卡要開戶嗎?那信用卡呢?兩種卡片都是先刷後付?還是都從帳戶中直接扣款?常聽到別人說的信用記錄或者信用評等,跟簽帳金融卡、信用卡又有什麼關係呢?如果你是信用卡新手,或者學生,看完這篇文章就懂簽帳金融卡跟信用卡的差別囉!

  1. 什麼是簽帳金融卡Debit Card?
  2. 什麼是信用卡Credti Card?
  3. 信用卡 v.s. 簽帳金融卡



什麼是簽帳金融卡 Debit Card?

簽帳金融卡 Debit Card 簡介

簽帳金融卡 簡單來說就是一張可以在付款時,直接從你銀行戶頭扣款的卡,有多少刷多少,如果怕自己會超刷的人,簽帳金融卡是個不錯的選擇。當然基本的提領、轉帳功能,簽帳金融卡也都具備!

也因為它是連動銀行帳戶扣款,所以如果要申辦簽帳金融卡,就得要銀行開戶後才能享有,比如今天想申辦中信LINE Pay簽帳金融卡,就得在中信開戶才能夠申辦。


付款流程

雖說白話一點是刷卡當下就直接從帳戶扣款,但錢真的會在消費當下就消失嗎?其實不會唷!你的錢會在刷簽帳金融卡的時候被圈存起來,講簡單一點就是消費金額被銀行先鎖起來,等到結帳請款時錢才會真的從你帳戶被銀行拿走,所以你在查詢帳戶餘額時,會看到存款總額與可動用餘額可能會有差異。


交易額度

而簽帳金融卡有沒有額度限制呢?以整體來說,簽帳金融卡的可刷餘額就等於你戶頭裡的錢,因為沒錢就不能刷嘛!但仍有一些銀行會設定交易額度上限,以防止盜刷的風險。



什麼是信用卡 Credit Card?

信用卡 Credit Card 簡介

信用卡跟簽帳金融卡比較不一樣的是,信用卡比較像是先跟銀行借錢來花,結帳日到了再還款;而簽帳金融卡是透過銀行提供的卡片工具,讓自己有多少花多少,不會產生與銀行借款的往來。

講到跟銀行借錢來花或許剛踏入信用卡領域的你乍聽之下會很害怕,但其實不用擔心,銀行很喜歡借錢給信用良好的人,只要正常借款準時還款,你的信用紀錄就會很優良,銀行也會喜歡跟信用優良的人往來,往後如果需要貸款的話,拿到的額度、利率也都會比較優渥!

反而是跟銀行完全沒有往來紀錄,銀行無從得知你的信用好還是不好,所以相對會覺得你的風險比較高唷!


付款流程

在還沒申辦過信用卡前,我一直搞不清楚辦信用卡就要開戶嗎?答案是不用!跟簽帳金融卡不同,刷信用卡並不是從銀行帳戶中扣款,而是把銀行借給你的額度花掉之後,再把花掉的錢還給銀行。

所以每月刷卡時,你可以看到即時消費紀錄、未出帳消費明細,以及每月結算後正式的結帳單,只要在繳費截止前把卡費還清,那長期下來你就會累積與銀行往來的優良記錄。

那如果沒有在銀行開戶,銀行還把錢借給你,如果有人落跑了怎麼辦?所以我說,這就是信用的重要性,銀行並不會隨隨便便就讓所有人申辦信用卡,還是得根據過往的信用紀錄、信用評分,銀行才會決定是否核卡給你!


延伸閱讀:循環利息、最低應繳金額是什麼?搞懂 信用卡名詞



交易額度

銀行並未公布正式的交易額度計算方式,但大致上會根據你以往信用往來、信用評等、持卡數量、薪資收入、還款能力、債務⋯⋯等作為評估的依據,但即使銀行給你每月10萬元的額度,如果你在同一天短期間大量交易,被銀行判斷為高風險交易行為,有可能會暫時終止你的卡片,這時銀行客服也可能會打電話詢問你是否有不尋常的交易行為,以確保沒有被盜刷。



信用卡 v.s. 簽帳金融卡

信用卡簽帳金融卡
交易額度依銀行核定等同帳戶餘額
要開戶否
延後付款
卡片優惠較多較少
申辦年齡20歲15歲
年費
信用紀錄可建立無法建立
盜刷風險最高僅3,000元自付額較難追回盜刷金額
循環利率


在學生時期如果尚未滿20歲無法申辦信用卡,建議也可以先從簽帳金融卡開始使用,有些銀行針對簽帳金融卡也有給予優惠或回饋,雖然無法建立信用記錄與評等,但同一家銀行還是會知道你在他們銀行的資金往來,等滿20歲申辦同一家銀行的信用卡就會比較好核過,有了第一張信用卡,後續要辦卡也就不難囉!

而如果你本身是不相信自己的金錢克制力的話,也可以善用簽帳金融卡,有多少就只能刷多少,這樣的制度也能避免你超刷最終還不出卡費,不用帶著現金出門真的很方便!




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