簽帳金融卡 跟信用卡差在哪？辦簽帳金融卡要開戶嗎？那信用卡呢？兩種卡片都是先刷後付？還是都從帳戶中直接扣款？常聽到別人說的信用記錄或者信用評等，跟簽帳金融卡、信用卡又有什麼關係呢？如果你是信用卡新手，或者學生，看完這篇文章就懂簽帳金融卡跟信用卡的差別囉！
什麼是簽帳金融卡 Debit Card？
簽帳金融卡 Debit Card 簡介
簽帳金融卡 簡單來說就是一張可以在付款時，直接從你銀行戶頭扣款的卡，有多少刷多少，如果怕自己會超刷的人，簽帳金融卡是個不錯的選擇。當然基本的提領、轉帳功能，簽帳金融卡也都具備！
也因為它是連動銀行帳戶扣款，所以如果要申辦簽帳金融卡，就得要銀行開戶後才能享有，比如今天想申辦中信LINE Pay簽帳金融卡，就得在中信開戶才能夠申辦。
付款流程
雖說白話一點是刷卡當下就直接從帳戶扣款，但錢真的會在消費當下就消失嗎？其實不會唷！你的錢會在刷簽帳金融卡的時候被圈存起來，講簡單一點就是消費金額被銀行先鎖起來，等到結帳請款時錢才會真的從你帳戶被銀行拿走，所以你在查詢帳戶餘額時，會看到存款總額與可動用餘額可能會有差異。
交易額度
而簽帳金融卡有沒有額度限制呢？以整體來說，簽帳金融卡的可刷餘額就等於你戶頭裡的錢，因為沒錢就不能刷嘛！但仍有一些銀行會設定交易額度上限，以防止盜刷的風險。
什麼是信用卡 Credit Card？
信用卡 Credit Card 簡介
信用卡跟簽帳金融卡比較不一樣的是，信用卡比較像是先跟銀行借錢來花，結帳日到了再還款；而簽帳金融卡是透過銀行提供的卡片工具，讓自己有多少花多少，不會產生與銀行借款的往來。
講到跟銀行借錢來花或許剛踏入信用卡領域的你乍聽之下會很害怕，但其實不用擔心，銀行很喜歡借錢給信用良好的人，只要正常借款準時還款，你的信用紀錄就會很優良，銀行也會喜歡跟信用優良的人往來，往後如果需要貸款的話，拿到的額度、利率也都會比較優渥！
反而是跟銀行完全沒有往來紀錄，銀行無從得知你的信用好還是不好，所以相對會覺得你的風險比較高唷！
付款流程
在還沒申辦過信用卡前，我一直搞不清楚辦信用卡就要開戶嗎？答案是不用！跟簽帳金融卡不同，刷信用卡並不是從銀行帳戶中扣款，而是把銀行借給你的額度花掉之後，再把花掉的錢還給銀行。
所以每月刷卡時，你可以看到即時消費紀錄、未出帳消費明細，以及每月結算後正式的結帳單，只要在繳費截止前把卡費還清，那長期下來你就會累積與銀行往來的優良記錄。
那如果沒有在銀行開戶，銀行還把錢借給你，如果有人落跑了怎麼辦？所以我說，這就是信用的重要性，銀行並不會隨隨便便就讓所有人申辦信用卡，還是得根據過往的信用紀錄、信用評分，銀行才會決定是否核卡給你！
交易額度
銀行並未公布正式的交易額度計算方式，但大致上會根據你以往信用往來、信用評等、持卡數量、薪資收入、還款能力、債務⋯⋯等作為評估的依據，但即使銀行給你每月10萬元的額度，如果你在同一天短期間大量交易，被銀行判斷為高風險交易行為，有可能會暫時終止你的卡片，這時銀行客服也可能會打電話詢問你是否有不尋常的交易行為，以確保沒有被盜刷。
信用卡 v.s. 簽帳金融卡
| 信用卡 | 簽帳金融卡 | |
| 交易額度 | 依銀行核定 | 等同帳戶餘額 |
| 要開戶否 | 否 | 是 |
| 延後付款 | 是 | 否 |
| 卡片優惠 | 較多 | 較少 |
| 申辦年齡 | 20歲 | 15歲 |
| 年費 | 是 | 否 |
| 信用紀錄 | 可建立 | 無法建立 |
| 盜刷風險 | 最高僅3,000元自付額 | 較難追回盜刷金額 |
| 循環利率 | 有 | 無 |
在學生時期如果尚未滿20歲無法申辦信用卡，建議也可以先從簽帳金融卡開始使用，有些銀行針對簽帳金融卡也有給予優惠或回饋，雖然無法建立信用記錄與評等，但同一家銀行還是會知道你在他們銀行的資金往來，等滿20歲申辦同一家銀行的信用卡就會比較好核過，有了第一張信用卡，後續要辦卡也就不難囉！
而如果你本身是不相信自己的金錢克制力的話，也可以善用簽帳金融卡，有多少就只能刷多少，這樣的制度也能避免你超刷最終還不出卡費，不用帶著現金出門真的很方便！
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