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信用卡年費 不想繳?年費幹嘛用?減免有3招

信用卡年費 會是你申辦信用卡考慮的因素嗎?以往大多人都會覺得信用卡多一張不如少一張,除了管理方便,信用卡年費也是問題之一,但現在市面上有9成以上的信用卡都不需要年費,或者可以簡單豁免年費,如果是這樣,那有年費的信用卡還會有人去辦嗎?

當然還是有囉!信用卡年費會影響到信用卡的等級、相關權益與福利,本篇文章就帶你看懂信用卡年費到底是怎麼來的、值不值得付、以及如何減免囉!


  1. 什麼是信用卡年費
  2. 信用卡年費高低差別
  3. 信用卡年費值得付嗎
  4. 如何減免信用卡年費



什麼是信用卡年費

使用信用卡的相關服務、回饋、享有延後付款⋯⋯等權益,銀行會對信用卡用戶收取每年一次的固定費用,以享有這些權益,這就是 信用卡年費 。

現在在台灣有9成以上的信用卡都免年費,或是即使要繳交但是減免年費的任務很好達成。

然而為何信用卡年費的印象一直深植我們的腦袋呢?這是因為早期銀行在發行信用卡時,發行成本比較高,所以信用卡用戶想要申辦信用卡並使用相關服務,就必須支付信用卡年費。而一直到了現在,每家銀行幾乎每年都會有新的信用卡出現,發行成本降低且使用人數也越來越多,所以免年費的信用卡就越來越普遍囉!



信用卡年費 高低差別

雖然上面有提到台灣目前9成以上的信用卡都是免年費的,但當然還是有一些信用卡的年費是必收的,這就跟信用卡等級有關係囉!等級越高的卡可以享受比一般信用卡更多的額度、權益、服務⋯⋯等,當然相對想要申辦成功的門檻就越高囉!如果要多了解信用卡等級,可以參考下方的文章。


延伸閱讀:御璽卡、白金卡差在哪?發卡組織 信用卡等級 介紹



現在因為信用卡市場競爭激烈,所以從普卡到御璽卡同等級之卡別基本上都是完成指定任務,又或者是申辦電子帳單就可以直接享有免年費的優惠。

而無限卡以上之等級之卡別,則多數都要收取年費,而且無法減免,除非是遇到特殊情況,則可以致電給客服聊聊,談一下減免之可能。比如哩程回饋信用卡,以往多數都要搭乘航班,或者到海外消費才能夠賺取哩程,在疫情期間也有網友致電客服成功減免哩程回饋信用卡年費的例子唷!



信用卡年費 值得付嗎

關於信用卡年費值不值得付,我們分成兩個部分來探討,第一是主流的現金(點數)回饋信用卡,第二則是哩程回饋信用卡。


1. 現金(點數)回饋信用卡

因為現金回饋或者 1點 等同 1元 的點數回饋信用卡是現在的主流,也是多數年輕族群喜歡的信用卡,所以競爭非常激烈,在各家銀行發行的信用卡都可以提供無腦刷就拿到2%~3%甚至更高回饋率的情況下,你會願意付出年費嗎?這時信用卡年費就變成額外負擔的感覺,當然不會有人買帳囉!

只能說現在我們對於信用卡的忠誠度越來越低,一旦權益改惡就剪卡,一旦要收年費就剪卡,因為其他更優的現金回饋信用卡唾手可得,不怕找不到下一張囉!


2. 哩程回饋信用卡

哩程回饋信用卡跟現金回饋信用卡相比就沒這麼普遍了,因為現金回饋是人人都會使用,但使用哩程的人就相對少了許多。

要拿到哩程回饋,現在的信哩程回饋用卡都給出比較平易近人的累積方式,比如刷在指定通路就可以拿到10元1哩的國泰亞洲萬里通聯名卡、台新亞洲萬里通聯名卡,或者是海外消費就有加碼的其他哩程回饋信用卡,這些方式都讓拿到哩程的門檻降低許多。

不難發現市面上的哩程回饋信用卡,都很喜歡玩不同卡等可以拿到不同回饋率的規則,除了讓我們可以自由選擇回饋率,但也代表想要拿到好的回饋率,就得從口袋掏錢乖乖繳信用卡年費,因為免年費的哩程回饋信用卡跟需要付年費的相比,回饋率差了十萬八千里!

而到底值不值得為了比較高回率的卡付年費呢?這還是得精算才知道囉!市面上如果是15元1哩的回饋率就算還不錯,而如果付出年費就可以享有指定通路10~12元1哩,加上付年費通常會有首刷哩、續卡哩,換算下來付出的年費成本每1哩只需要1~2哩就有!

其實就看你怎麼看待年費這件事囉!如果你本身就有在玩哩程,把年費付出的費用,想像成花1~2元就得到1哩,可以說是大補帖!但如果把年費想像成額外的負擔,或許就完全都不想付了,所以最終還是得回歸自己,細算一下付出年費所得到的權益符不符合自己的期待囉!



如何減免 信用卡年費

1. 完成免年費任務

現在市面上9成以上的信用卡,雖然都有列出信用卡年費,但同時也寫出免年費的任務,常見的有「申辦電子帳單」、「使用信用卡期間登入行動網銀一次」、「收到信用卡後任刷一筆」、「一年內刷滿 × 筆」、「一年內刷滿 × 金額」⋯⋯等即享免年費。

只要在申辦信用卡時看清楚免年費的規則,其實都很容易就能達成的,如果真的忘記了,這種低門檻就能免年費的信用卡,也比較容易透過客服管道就減免唷!


2. 點數折抵年費

這個方法其實並不完全等同免年費,只是不需要額外掏錢付年費罷了!因為你信用卡帳戶累積來的紅利點數也是從消費獲得的,平時可以拿來折抵帳單消費、兌換商品⋯⋯等等,而有部分的信用卡年費可以選擇使用紅利點數折抵,所以也算是一種變相免年費的方法囉!


3. 打給客服「確認」年費

這方法絕對是最主動的免年費方式,因為必須要主動打電話給客服,還要跟客服爭取減免。通常一開始會使用「確認年費」的字眼跟客服交涉,客服一聽基本上就懂你的來意了,如果聊一聊後發現客服沒有要主動幫你減免的意思,再主動表達出「減免年費」的請求試試囉!

只能說年費是明文規定的東西,如果你申辦的信用卡本來就沒有附上減免條款,或者是已經附上減免條款但是你沒有達成任務,那打給客服客氣地聊聊是有機會可以減免的,但並不是百分之百保證有效,如果成功減免年費要心存感激,沒有成功也請勿惡言相向,畢竟人家沒有義務幫你減免,都是好心幫忙喔!


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