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信用卡分期 之刷卡分期、帳單分期、分期卡差在哪?

信用卡分期 乍看之下很好懂,但是又分為刷卡分期與帳單分期,還有適合喜歡分期消費的分期信用卡,這些分期方式差在哪裡呢?刷卡分期是消費當下就跟店家說好,讓店家幫你設定,通常都有零利率的優惠;帳單分期是由你自己打電話給銀行申請分期,需要自行負擔利率,而分期卡消費滿額就會自動享分期,通常也有零利率的優惠!

  1. 什麼是刷卡分期
  2. 什麼是帳單分期
  3. 信用卡分期卡片推薦



信用卡分期 :什麼是刷卡分期

你去百貨公司、3C商場,會不會常聽到店家提供分期零利率的方案呢?這些刷卡分期的服務是由店家跟銀行洽談好後,提供給消費者便利的刷卡方式,一方面可以讓商家有提高業績的機會,一方面讓消費者可以有更多消費選擇,一方面分期數較高銀也有更多續費可以賺,是個三贏的局面!

你想想,家電動輒上萬元,如果是一般的上班族,如果臨時某個月要支付大額卡費絕對壓力很大,但上班族又有穩定的收入,因此提供分期付款的選擇,對消費者來說可以減少許多負擔呢!

那刷卡分期需要特別設定什麼嗎?你不用,店家要!在刷卡時只要跟商家說想要使用哪一家銀行的分期方案(多數是分期零利率,少部分會有小額利率),店家幫你刷卡時就會直接使用該銀行的分期設定,你在網銀或者下一期帳單上,就會看到該筆消費分 × 期,本次帳單是第 × 期的明細囉!



信用卡分期 :什麼是帳單分期

你曾不曾遇過刷太多,覺得下一期的卡費會付不出來呢?除了繳最低金額讓其餘未繳卡費去滾循環利息外,你還有更好的選擇!

打電話給銀行客服,或是線上網銀、行動網銀都有很方便的帳單分期服務,甚至還有比較積極的銀行會主動打電話來跟你說:「本期的刷卡金額比較龐大,有沒有考慮分期服務呢?」銀行會主動提供你非常優惠的利率等等,這些都是可以帳單分期的方式。

跟刷卡分期不同的點在於,刷卡分期是「事先」決定,並且分期手續費由店家吸收,你也不需要再額外打電話給客服設定確認。但帳單分期是「事後」決定,你需要打電話給客服或者自行上網設定,且相關的手續費、利率,也會需要自行吸收。

雖然帳單分期看似比較麻煩,但的確是個及時雨,可以拯救自己不被當期帳單吃死,但千萬記得要善用,要不然分期後還是繳不出卡費,就真的要剁手指啦!



信用卡分期卡片推薦

除了上述兩種分期方式,還有另一個很方便的選擇,就是分期信用卡,直接刷分期信用卡就可以讓所有消費自動分期,且通常這類型的卡都可以自行選擇分幾期,也都零利率起跳!以下就推薦幾張不錯的分期信用卡:


1. 上海商銀小小兵 BeeDo分期卡

  • 活動日期:~2022/12/31
  • 一般消費:國內0.6%、國外1.5%
  • 分期方式:一般消費單筆最低滿 NT$1,000 即可設定分期零利率


2. 渣打TheShoppingCard分期卡

渣打TheShoppingCard分期卡
  • 活動日期:~2022/03/31
  • 一般消費:國內、國外 10元1點 ,回饋無上限
  • 點數使用:每滿2,000點可折抵50元帳單,換算一般消費現金回饋率為:50 ÷ 20,000 = 0.25%
  • 分期方式:新增一般消費達 NT$3,000 ,即可申請分3期零利率
  • 點數效期:2年


3. 華南銀行i網購生活卡

華南i網購VISA御璽卡
華南i網購JCB晶緻卡


1) 回饋類型

  • 一般消費(不含網購):紅利點數
  • *網路消費:
    • 每月限額內:現金
    • 超出每月限額:紅利點數
  • 指定通路:現金回饋,超出月回饋上限後不給予任何回饋


2) 回饋規則

  • 一般消費(不含網購)(~2022/12/31):每25元1點,當期滿1,000元享紅利點數2倍(含原1倍)
  • *網路消費(~2022/12/31):2.5%
    • 申辦電子帳單:每期上限250元,可刷250 ÷ 2.5% = 10,000元,超過則回饋紅利點數
    • 未申辦電子帳單:每期上限150元,可刷150 ÷ 2.5% = 6,000元,超過則回饋紅利點數
  • 網路消費加碼(~2022/06/30):+1%
    • 使用電子帳單,且使用華南薪轉帳戶 or 華南SnY數位帳戶綁定自動扣繳信用卡帳單才符合加碼資格
    • 網路加碼1%每期上限100元,可刷100 ÷ 1% = 10,000元
  • 指定通路:8%
    • 需使用電子帳單,並在*指定通路消費
    • 每期8%與一般消費、網路消費分開計算,上限200元,可刷200 ÷ 8% = 2,500元,刷超過則不再享有任何現金回饋、紅利點數回饋

*指定通路
  1. 線上娛樂:Netflix 、Catchplay、Spotify、KKBOX、KKTV、DISNEY+
  2. 外送平台:Uber Eats、foodpanda
  3. 共乘交通:55688、Uber
  4. 綁定街口APP:於全家便利商店、OK超商、萊爾富、7-ELEVEN及美廉社進行支付

*網路消費

指該筆刷卡金額須為一般消費且透過手機、電腦或平板以網際網路方式刷卡付款(限以華南銀行系統判定為網路消費為準),不包含電話、傳真及授權自動扣帳等交易方式。


3) 分期方式

  • 活動日期:~2022/12/31
  • 活動內容:申請完成後享一般消費單、學費、醫療筆刷卡金額達 NT$3,000,自動分期免手續費
  • 分期回饋:一般消費分期後仍享有紅利點數/現金回饋;學費、醫療不屬一般消費僅能分期無回饋


延伸閱讀:信用卡怎麼選 ?沒有最好的,只有最適合自己的卡!




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