你知道VISA這個品牌名怎麼來的嗎？VISA的前身為美國銀行（Bank of America）發行的卡，當時叫做BankAmericard，到了1973年他們推出第一個電子授權系統，一直演變至今VISA已經成為國際 發卡組織 的巨頭了，而當初取VISA這個名字，就是因為他在每個語言聽起來都一樣，不會唸錯或者不知道怎麼唸。
而到底哪個發卡組織比較好呢？這個問題很有趣，就跟有人問我哪一家銀行比較好一樣，其實每一家發卡組織或發卡銀行都有好有壞，全看你要何時使用？怎麼使用？在哪裡使用？
當然最理想的情況就是每一家發卡組織的卡你都有，也能有效達到分散風險，如果其中一個發卡組織的卡刷不過，你還有其他家可以當備案。
發卡組織 跟發卡銀行差在哪？
發卡組織
發卡組織主要是去每個國家、店家洽談合作結盟，讓更多消費者可以在這些國家以及店家使用信用卡，所以可以想像發卡組織主要負責建立網絡，把所有的關係都打好。
所以發卡組織不負責發行信用卡，但美國運通除外，美國運通除了同時為發卡組織外，同時也是銀行。
發卡銀行
當發卡組織談好業務後，這時候就會讓所有銀行去發行信用卡，再讓消費者申辦並使用，並授權這些銀行可以使用他們已經建立好的網絡，到各個國家以及店家使用他們的信用卡服務。
為什麼需要 發卡組織 ？
想像一下如果世界上沒有發卡組織會怎麼樣呢？如果世界上只有一家銀行，那很簡單，商店只要跟一家銀行做帳務清算即可，但怎麼可能世界上只有一家銀行？
光在台灣截至2021年3月就有60家以上的銀行，如果商店想要所有人都可以用信用卡消費，那他就得跟這60多家銀行簽約，並且每次都得跟60多家銀行進行帳務清算，想到我頭都昏了！
所以發卡組織的誕生，解決了這些麻煩的問題，發卡組織負責所有銀行的帳務清算，而他們主要的收入結構就是服務費、資料處理費、跨國交易費：
- 服務費：發卡組織提供銀行網絡、系統、還有各項商品與服務，而服務費是以銀行的「金額總量」來計算
- 資料處理費：發卡組織進行帳務清算時，會以「交易筆數」向銀行收取費用
- 跨國交易費：我們每刷一筆海外消費，其中1%～2%的跨國手續費就會由發卡組織收取
使用率比較
讓你猜猜，全世界最大的發卡組織（根據年交易總額及發卡量）是哪一家呢？你以為是VISA嗎？錯！答案是——銀聯！
在2015年VISA世界龍頭的地位就被銀聯超過了，根據中國銀聯最新數據顯示，2015年首季度，銀聯卡全球交易總額達到11.8萬億元人民幣，即約1.9萬億美元；全球最大支付公司VISA今年首季度，VISA交易總額為1.75萬億美元。
但因銀聯的所有交易及發卡市場主要都來自中國，所以如果以國際市場地位來看，VISA依然是最重要的發卡組織，它掌握了中國除外的全世界50%以上的交易額！
VISA至今名列第二位，Mastercard、AE則緊接在後。以台灣來看，這四大發卡組織的市佔率則為VISA → Mastercard → JCB → AE。
- VISA：美洲、亞洲、澳洲最普及
- Mastercard：歐洲、北美普及率較高
- JCB：日、韓最普及
- AE：北美普率較高
匯率比較
以大方向來說，Mastercard的匯率略優於VISA，JCB屬於地區性的發卡組織因此日幣的匯率最優，AE匯率則介於VISA與Mastercard之間。
有時VISA的匯率也會優於Mastercard，但整體而言以美元來說，VISA與Mastercard匯率差異約落在0.02～0.03美金之間，所以若非超大型支出，一般不會特別為了發卡組織的匯率去查詢。
手續費比較
每次在海外消費，你有發現信用卡帳單都多了一筆海外手續費嗎？你以為這是銀行收的嗎？
不完全對！這其實是發卡組織收以及銀行共同收取的。在台灣，VISA、Mastercard、JCB收取的跨國手續費都是1%，銀行收取0.5%，所以加總為1.5%，而美國運通本身同時為發卡組織及發卡銀行收取共2%！
刷卡的時候收取海外手續費你可能覺得很正常，但如果刷退的話發卡組織會會退還給你嗎？請往下看：
刷卡手續費
| 發卡組織 | 刷卡手續費 |
| VISA | 1.5% |
| Mastercard | 1.5% |
| JCB | 1.5% |
| AE | 2% |
刷退是否退還手續費
| 發卡組織 | 退還手續費 |
| VISA | 多數否 |
| Mastercard | 多數是 |
| JCB | 多數否 |
| AE | 是 |
看到這邊你可能會想什麼！VISA竟然多數不退還手續費？但你知道嗎，在2016年4月以前，用VISA信用卡退刷是要額外再加收一次手續費的，等於刷一次1.5%，退刷一次再1.5%，等於總共3%！
現在雖然已經取消退刷再加收一次手續費的規範，但刷卡時是否會退還1.5%的手續費，多數是不退還的，儘管如此部分銀行本身還是會退還刷退的海外手續費給你，詳細還是要參閱你的發卡銀行唷！
如果你很常在海外消費或是跨境網購可能會有退貨的需要，以機率來說優先選擇Mastercard可以讓你刷退時拿回手續費的可能性較高，但的確還是有部分銀行不給退，所以用卡前務必再三確認你的銀行會不會退你刷退的海外手續費唷！
優惠比較
| 發卡組織 | 在台優惠權益 |
| VISA | 最多 |
| Mastercard | 次多 |
| JCB | 少 |
| AE | 最少 |
我相信多數人拿到信用卡時，最注重的就是發卡銀行提供的優惠，因為最直覺也最好記，通常優惠也比較給力。
但發卡組織其實本身也有跟許多通路合作，如果使用本身發卡組織的優惠，再疊加上銀行提供的信用卡優惠，那真的是1+1>2啊！以下就簡單介紹幾個發卡組織的優惠：
VISA
1. 旅遊
1) Booking.com
- 訂房時間：2021/02/22（16:00 GMT）～2022/03/31（16:00 GMT）
- 住宿時間：2021/02/22～2022/04/30
- 活動內容：於 Booking.com x Visa 專屬網站 訂房且入住，刷Visa卡享稅前房價最高10%刷卡金回饋！先訂後付，無需登錄，回饋無上限！
國內住宿使用Booking.com歡迎透過 我的連結 訂房！
2) Klook
- 活動時間：2021/01/01（00:00 GMT）～ 2021/12/31（23:59 GMT）
- 活動內容：持台灣發行之VISA金融卡，於KLOOK APP或KLOOK網站，輸入當月指定活動優惠碼VISA21+當月月份（比如VISA2101），可立享8%現折優惠
- 優惠上限：每次優惠上限$120
- 最高可刷：120 ÷ 8% = 1,500元
- 限量名額：每月限量750 組，活動期間共計9,000組
如果你還沒有加入KLOOK會員，可以透過 我的連結 加入會員，成功註冊後你會獲得100元的獎勵金可以使用唷！
2. 購物
1) ShopBack
- 活動時間：2021/05/01（00:00 GMT）～ 2021/08/31（23:59 GMT）
- 活動內容：刷Visa卡於ShopBack App指定海外電商購物，享1%～20%不等的專屬現金回饋，輸入Visa指定優惠碼「VISALOVEU」，單筆滿$500，再享額外 $100元獎勵金！詳情請見 專屬網頁
- 限量名額：每月限量1000名，每人每月獎勵金限回饋一次
如果你還沒有加入Shopback會員，可以透過 我的連結 加入會員，只要完成一筆500元（含）以上的訂單，並設定把錢提領出來的銀行帳戶資訊，就可以獲得100元現金！
2) momo
- 活動時間：2020/11/01（00:00 GMT）～ 2021/08/31（23:59 GMT）
- 活動內容：使用Apple Pay或Google Pay綁定Visa信用卡／金融卡支付momo購物網之訂單，單筆訂單金額滿$500贈送$100 momo紅利金
- 限量名額：每日15:00 開放登記 ，當日訂單限當日登記，每日開放100名，額滿為止
3. 美食
1) foodpanda
- 活動時間：2021/02/01（00:00 GMT）～ 2021/06/30（23:59 GMT）
- 活動內容：持Visa信用卡／金融卡，並於結帳頁面輸入指定折扣代碼，即享相對應之優惠
- 新客優惠：輸入折扣代碼「PSVisa」滿NT$50 享 5 折，最高折抵 NT$250
- 舊客優惠：輸入折扣代碼「PS10offVisa」可享 12 次 10% off 優惠，最高折抵NT$50
- 生鮮雜貨首購優惠：輸入折扣代碼「PSVisamall」滿$NT400 折$200
- 使用限制：該優惠碼限foodpanda同個帳號使用，若同個帳號綁定不同 Visa 卡無法累加
如果你還沒有加入foodpanda會員，透過 我的連結 加入會員，可以馬上獲得一張100元折價券，消費滿200元即可馬上使用唷！
2) cama café
- 活動時間：2021/01/01（00:00 GMT）～ 2021/12/31（23:59 GMT）
- 活動內容：持台灣發行之VISA金融卡於cama café 限定門市（限提供cama pay服務門市）購買大杯黑咖啡咖啡2杯，並綁定cama pay支付，可立享第二杯6折
- 限量名額：每月限量3,000組
Mastercard
1. 旅遊
1) Agoda
- 訂房時間：2021/05/01～2021/05/31
- 住宿時間：2021/05/01～2021/07/31
- 活動內容：凡用*指定銀行Mastercard卡，透過Agoda 專屬活動頁面 預訂全台飯店，免輸入折扣碼，立享88折優惠
*指定銀行：玉山、國泰、花旗、中信、台新、富邦、永豐、聯邦、元大、遠銀、第一、華南、滙豐
Agoda 歡迎透過 我的連結 訂房！
2) Hotels.com
- 訂房時間：即日起～2021/06/30
- 住宿時間：即日起～2021/12/31
- 活動內容：綁定Mastercard信用卡，在 指定網頁 上訂房並輸入優惠碼「USEMASTERCARD」，即享有Hotels.com精選飯店預訂88折優惠
- 限量名額：每人最多僅能使用此優惠券進行 5 次訂房
- 注意事項：使用此優惠券預訂的訂房，將不得累積 Hotels.com™ Rewards 晚數
歡迎透過 我的連結 訂房，成功完成住宿後即可累積住宿晚數，住滿10晚即可兌換1晚！
2. 購物
Mastercard 購物回饋平台
- 活動內容：透過Mastercard 網購回饋平台 進行購物，且以Mastercard付款，即可獲得最高55%回饋（但Sara實際查看發現常態性活動為最高8%，可自行點入專屬網頁瀏覽）
3. 美食電影
1) foodpanda
- 活動時間：2021/01/01～ 2021/12/31
- 活動內容：結帳時輸入萬事達卡獨家優惠碼，並以萬事達卡鈦金卡級以上信用卡、簽帳金融卡(Debit卡)結帳，即享以下優惠
- 新客優惠：輸入折扣代碼「PSMScard」滿NT$50 享 5 折，最高折抵 NT$250
- 不限新舊客優惠：輸入折扣代碼「PSMSFD」滿NT$200享一次免服務費，每個foodpanda帳號限使用3次
- 生鮮雜貨首購優惠：輸入折扣代碼「PSMSmall」滿$NT400 折$200
- 限量名額：
- 新客優惠：限量20,000組
- 不限新舊客優惠：限量5,000組
- 生鮮雜貨首購優惠：限量20,000組
如果你還沒有加入foodpanda會員，透過 我的連結 加入會員，可以馬上獲得一張100元折價券，消費滿200元即可馬上使用唷！
2) ez訂看電影
- 活動時間：2021/01/01～2021/12/31
- 活動內容：每週二上午10點起於 指定網頁 領取優惠碼，並於ez訂使用，即享自付電影票NT$160起
- 限量名額：每週限量65組，每人每卡每月限索取二次優惠碼
如果你還沒有加入ez訂會員，透過 我的連結 加入會員，可以馬上獲得兩張66折電影票唷！
JCB
1. 旅遊
免費機場貴賓室
- 活動時間：2021/01/01～2021/12/31
- 活動內容：使用台灣發行之白金等級以上JCB卡，可於本活動*指定之機場貴賓室享受LoungeKey™服務
- 限量名額：每張JCB白金卡（Platinum）、晶緻卡（Precious）每年合併累計每卡最多可免費使用2次，極緻卡（Eternity）每年合併累計每卡最多可免費使用8次。
*指定機場：中國、香港、泰國、韓國、新加坡、德國、英國、馬來西亞
2. 交通
悠遊自動加值10%回饋
- 活動時間：2021/01/01～2021/12/31
- 活動內容：每月1號上午09:00起，持卡人在活動 專屬網頁 登錄成功後，即可享有「自動加值 10％現金回饋」，持當月登錄成功的卡片於當月使用自動加值新台幣 500 元或其倍數，可獲得 10％現金回饋
- 回饋上限：每卡每月最高回饋新台幣 50 元
- 限量名額：每月限量37,000卡
- 使用限制：每卡每月須完成登錄以取得當月活動參加資格
3. 美食
1) 星巴克每週享大杯那提買一送一
- 活動時間：2021/01/04～ 2021/12/31
- 活動內容：每週一上午10:30起，透過 專屬頁面 登錄成功，且結帳時使用相同JCB卡片結帳，當週即享大杯那提（冰／熱）買一送一
- 限量名額：每週開放950組
2) 五星飯店下午茶買一送一
- 活動時間：2021/01/01～ 2021/12/31
- 活動內容：每週一上午10:00起，透過 專屬頁面 登錄訂位成功，且結帳時使用相同JCB卡片結帳，享下週之五星飯店下午茶買一送一
- 限量名額：每週開放360組
- 使用限制：每週限預約下一週之訂位
AE
精選在地商家滿額現折
- 活動時間：2020/07/16～2021/07/15
- 活動內容：持美國運通卡至【台灣在地好店】合作店家消費，享滿額現折優惠
- 購物類別：單筆刷滿NT$888（含）或以上，立即折抵現金NT$100
- 餐飲類別：單筆刷滿NT$488（含）或以上，立即折抵現金NT$50
美國運通因為本身是發卡組織，又是發卡銀行，因此多數的回饋還是要依每張卡別為主。
美國運通使用的回饋方式是「積分回饋」，有點像是銀行紅利回饋的概念，這些積分可以拿來換刷卡金、哩程、各式商品、機票等等，但是美國運通統一的特點就是鎖定高端族群，所以幾乎五星級飯店餐廳、住宿、珠寶、精品⋯⋯等，都有提供特別的優惠折扣。
雖然這四種最常見的發卡組織在台灣以及國際間都是VISA為首，但Sara真真實實遇過有一次海外網購卻只能使用Mastercard的案例，所以你說辦卡時到底要選哪一個發卡組織呢？
有時候銀行甚至會推出同一款信用卡，不同的發卡組織讓你選，這時候選擇障礙就跑出來作亂了，到底該選哪一種呢？Sara建議如果這前四大發卡組織，你目前還有缺任何一家的話，那就先以補齊所有發卡組織為主，補齊之後如果信用卡權益一樣，那就選卡面順眼的即可XD
主要是你擁有的信用卡發卡組織越齊全，出門刷卡如果某一張卡被拒，這時候就試試另一家發卡組織的卡，就越不怕發生刷不過的問題囉！
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