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信用卡理財法 !一生如何用信用卡賺被動收入36萬!

身為小資族,你懂 信用卡理財法 嗎?一生用信用卡v.s.現金,Sara算過,最少多出36萬!這數字怎麼來的呢?我們試算從22歲開始使用信用卡好了,使用50年,每個月的現金回饋保守估算600元,每月回饋600 × 12個月 = 7,200,每年回饋7,200 × 50年 = 36萬!而如果你從30歲開始因為對信用卡的熟悉度增加,懂得如何選卡用卡,或者隨著年紀增長有更多消費能力與需求,那一生中的被動收入絕對不只這樣!

如果你跟我一樣,爸爸媽媽妹妹都不知道為什麼你對信用卡為之瘋狂,麻煩轉發這篇文給他們,如果他們看完之後還是不為所動,沒關係,直接辦附卡給他們刷!對於平常還掏現金出來付錢的人我真的不了解到底為什麼!我已經好久好久出門前都不檢查是不是有帶「錢包」了,重點一定都是有沒有帶「手機」!

信用卡綁在手機支付真的好方便,而且市面上針對Apple Pay/Samaung Pay/Google Pay給予的回饋都越來越不錯,好多夜市、小吃店也都支援街口支付、LINE Pay,出門真的不用太擔心信用卡沒地方用,以下我會帶你了解為什麼要用信用卡,以及推薦你2021年值得入手的無腦信用卡。



信用卡理財法 1:為什麼要用信用卡?

為什麼不?我聽過絕大多數不用卡的原因是「因為我喜歡知道我自己還有多少錢」、「我怕我會刷爆卡」、「卡不見很麻煩」⋯⋯等,如果你真的很喜歡時時刻刻知道自己擁有多少現金,那你可以使用金融卡就好,不強迫使用信用卡,雖然相較之下權益沒有信用卡多,但也比用現金來得強,以下Sara也列出幾點使用信用卡的好處:


1. 辦卡送你首刷禮

我知道有很多銀行為了衝發卡量常常祭出很棒的首刷禮,但這只是好處之一,絕對不要為了首刷禮而辦卡然後馬上剪卡,姑且不論你這樣的行為被銀行發現後可能被列入黑名單,這種行為還是很浪費社會資源的,從你申請信用卡開始,到行員審核、信用卡製造、寄卡給你,完成首刷禮、拿到回饋、剪卡,你知道光你一個人會耗費掉地球多少資源嗎?

我會說首刷禮只是個「加分」,但如果只是衝著首刷禮來,那你可以先跳過這一段。


2. 臨時大筆支出不用怕

是的!我相信你偶爾會需要臨時的大筆支出,比如出國、旅遊、買保險、預付大型資產訂金等等,這時候你有可能搬出一箱一箱的現金來結帳嗎?一定還是用信用卡最方便嘛!而且即使你能夠搬出這麼多現金,有時候還是會卡在「現金流」,這時候信用卡就是解決現金流很棒的支付工具。


3. 現金、紅利、哩程回饋

這是Sara的最愛!也是我常常上來跟你分享的原因!這些東西都是從你原本就會花費的項目裡「生」出來回饋給你的,請好好保握自己的權益!賺錢很辛苦,存錢也很辛苦,為何不利用信用卡聰明理財賺小錢呢?


4. 信用卡才享有的額外好康

「請問有XX銀行的信用卡嗎?用餐可以打8折」這句話是不是很耳熟?銀行本身或是發卡組織(比如VISA、Master)都會跟商家合作,提供卡友限定的優惠折扣,如果能夠享有折扣,再賺一次刷卡回饋,那不是一魚兩吃?


5. 免費保險

出遊如果發生事故意外最掃興了,銀行會為信用卡/金融卡持卡人,或是限定關係的家人提供旅平險、旅遊不便險等免費的保險權益,這真的是平常看似不重要,但是一碰到了你會覺得謝天謝地銀行有提供這項權益!


▌延伸閱讀:金融卡、 信用卡旅平險 最高6千萬,但請祈禱用不到


6. 與銀行建立往來紀錄

Sara媽常說:「錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能。」人的一生很長,難免會遇到需要用錢的時候,如果你是大學生或現金族,信用卡是建立與銀行往來紀錄很棒的方法!不要覺得你沒有貸款沒有負債去跟銀行借貸就沒問題,錯!銀行因為沒有你過往的資金流向紀錄,所以無法判定你的還款能力,很有可能不核貸任何貸款給你唷!


7. 不用帶錢省麻煩

對,就是字面上的意思,不用帶錢省麻煩。用現金還要用錢找來找去,有時候太匆忙還有可能找錯錢,而且零錢跟紙鈔要收進錢包前還要先整理一下(因為Sara有強迫症),這整個付款流程不是很麻煩嗎?


8. 延遲付款

第2點有提到現金流的問題,信用卡除了可以提供臨時大筆的支付之外,還能夠讓你延遲付款,從刷卡、薪資入帳到真正要繳卡費這段期間,你的錢就讓他躺在高活存帳戶裡生利息不是很好?在這期間如果你的錢需要拿去投資、運轉,都是很好的金錢運用方法,如果怕忘記繳卡費,那就等帳單來的那一天就先設定好預約轉帳,就不怕忘記繳卡費啦!



信用卡理財法 2:信用卡回饋要花大錢的人才拿得到?

讓我幫你算算平常的花費,下面列的都只是最保守的花費,以及最保守的回饋率,你能告訴我你平常都花不到這些錢嗎?

項目月花費回饋率回饋額
交通1,0002%20
吃飯8,0003%240
娛樂2,0003%60
學習1,0003%30
總計12,000350

我相信大多數的人因為時間、以及外宿的不便,現在都吃外面,所以列出這些項目已經是很保守了,我還沒加上你每個月都要買的保養品、偶爾逛街想要買的衣服、聖誕節要買交換禮物、每年還要來一次小旅行、每年都逃不掉的綜所稅、每個月的水電瓦斯費、朋友生日要合資買禮物等等,這些支出應該聽起來不陌生吧?

一年下來350×12 = 4,200,這些錢如果存起來,或許你可以再來個國內2~3天的旅遊,或許你可以存起來做投資基金,又或許你可以犒賞自己去吃個高級餐廳配頂級好酒,因為這些都是你「賺」來的!



信用卡理財法 3:人生第一張信用卡,到底該辦哪一張

2021年 如果你即將入手人生中第一張信用卡,我會建議你入手以下幾張,都是無腦簡單卡!除了銀行明訂的不回饋項目,其他不管買什麼就是刷這張就對了!

1. 富邦J卡 3%

這張卡應該榮登2021無腦神卡前3名,遊戲規則非常簡單,不管刷在什麼通路都3%,而且回饋無上限!回饋速度也超快,商家請款入帳後5天內就會回饋到你的LINE帳戶裡面!很適合快、狠、準的人!

這張卡因為沒有透過連結享有特別的辦卡優惠,所以有興趣的話可以直接上富邦官網申辦!


2. 花旗現金回饋PLUS鈦金卡 2%

花旗是核卡額度出了名的少,而且過件率也不高的銀行,不禁讓Sara想起第一張在威秀被業務員推銷的花旗卡當初也沒核過!(還好沒核過,現在這張更優XD)這張2021年改制後重新出發的卡無腦程度也很高!主打「你想到的都2%」,雖然不是無上限,但年度最高可刷300萬,也很夠你刷了吧?

如果你對花旗現金回饋PLUS鈦金卡有興趣,歡迎點 申辦連結 馬上辦卡


▌延伸閱讀:2021無腦神卡 花旗現金回饋PLUS鈦金卡 2%回饋


3. 中信英雄聯盟卡 10%

這張是Sara在2021年入手的第一張信用卡!如果你要把它當無腦卡也可以,因為這張卡是國內1%、海外2.5%全通路無上限,但這張卡真正厲害的地方是指定通路或是電商都有10%的超高現金回饋!每個月可以刷8,889拿滿889,也算是很不錯的回饋額度了!

如果你對中信英雄聯盟卡有興趣,歡迎點 中信英雄聯盟卡申辦連結 馬上辦卡


▌延伸閱讀:2021 中信英雄聯盟卡 現金回饋10%每月可刷8,889!宅經濟必備神卡,金融卡也很可以!


4. 凱基魔Buy卡 8%

這張卡無腦的地方在於綁在Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、街口支付⋯⋯等行動支付,都享有8%的高回饋!現在多數有提供實體刷卡的店家也多半適用Apple Pay、Google Pay,所以也算是無腦卡啦!

只可惜這張卡的高額回饋每季需要登錄活動才符合資格,而且8%的回饋率每季只能刷4,000,超過的話每季刷4,001~13,043元還是可以拿到3%回饋啦!整體來說算是額度較低。

如果你對凱基Buy卡有興趣,歡迎點 申辦連結 馬上辦卡


▌延伸閱讀:2021 凱基魔Buy卡 行動支付現金回饋最高不只8%?



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