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LINE Bank 快點卡 值得辦嗎?跟LPM差在哪?

看到LINE步步侵入你我的生活,Sara不得不說得通訊者得天下, LINE Bank 是繼樂天銀行後第二家在台灣上市的純網路銀行,所有的銀行業務申辦都在線上搞定!不需要再跑銀行做一堆麻煩的驗證跟文件處理,你懂我們時間都很寶貴的XD而且Sara凡事可以線上搞定絕對不會拿紙筆,因為數位化真的太方便了!而這次的簽帳金融卡LINE Bank快點卡 也一如繼往超可愛,一共有四種卡面可以選擇。

LINE Bank主打開戶超快速,只要6分鐘就可以線上完成開戶!(但是以Sara這麼會舊又會當的手機絕對不止6分鐘XD)本文也會跟你介紹Sara對於LINE Bank的優劣看法,以及到底值不值得申辦唷!


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  1. LINE Bank介紹
  2. LINE Bank快點卡介紹
  3. LINE Bank 跟 LINE Pay Money差在哪?
  4. Sara總整理



LINE Bank 介紹

活存

  • 優惠利率時間:2021/07/17~2021/09/30
  • 優惠利率:牌告利率0.05%(浮動) + 0.95%加碼 = 1%
  • 活存限額:無上限
  • 起息金額:1元
  • 計息方式:單日單利計息
  • 付息時間:每年06/20、12/20結算,並於次日付息


夢想定存

  • 專案名稱:夢想帳戶利率加碼專案
  • 專案期間:2021/07/16~2021/09/30
  • 利率結構:開戶時定期性存款牌告利率 + *夢想帳戶利率加碼
  • 定存限額:每夢想帳戶1萬~300萬
  • 存款期間:自訂4月~24月
  • 扣款日期:自訂每月1~31日
  • 計息方式:單日單利計息
  • 開戶上限:不限,夢想帳戶可以依需求開立多個
  • 計息方式:零存整付,意思就是期滿才會一次拿回本金與利息

*夢想帳戶利率加碼

依照達成目標存款達成率,在達成期間後享有不同的年息加碼,加碼部分也只會算在符合加碼的期間,不會回溯

  • 0%~25%:+0%
  • 26%~50%:+0.25%
  • 51%~75%:+0.5%
  • 76%~100%:+0.75%
  • 目標存期4個月,含加碼最高1.1%
  • 目標存期12個月,含加碼最高1.62%


舉例

小明從3/15開啟夢想帳戶,定期性存款牌告利率0.53%,目標存款為10萬,存款期數為6個月,每一期扣款金額為16,666元

  • 03/15~04/04(21天)共存16,666,達成16%,無額外加碼
    →16,666 × (0.53% + 0%) × 21 ÷ 365 = 5.08
  • 04/05~05/04(30天)共存33,332,達成33%,加碼0.25%
    →33,332 × (0.53% + 0.25%) × 30 ÷ 365 = 21.37
  • 這兩期利息共計5.08 + 21.37 = 26元


雙倍利率!指定存8期,目標40萬以上(已截止)

  • 專案名稱:雙倍利HIGH指定期數再翻倍專案
  • 專案期間:2021/05/21~2021/07/15
  • 利率結構:(開戶時定期性存款牌告利率 + 夢想帳戶利率加碼)× 2倍
  • 定存限額:每夢想帳戶40萬~300萬
  • 存款期間:8月
  • 扣款日期:自訂每月1~31日
  • 計息方式:單日單利計息
  • 開戶上限:不限,夢想帳戶可以依需求開立多個
  • 計息方式:零存整付,意思就是期滿才會一次拿回本金與利息
  • 資格限制:每期皆存款成功,且無中途解約
  • 換算平均利率:2.0866%


舉例

小明從05/25開啟夢想帳戶,定期性存款牌告利率0.53%,目標存款為120萬,存款期數為8個月,每一期扣款金額為15萬元

  • 05/25~06/24(31天)共存150,000,達成12%,無額外加碼
    →150,000 × (0.53% + 0%) × 31 ÷ 365 = 67.52
  • 06/25~07/24(30天)共存300,000,達成25%,無額外加碼
    →300,000× (0.53% + 0%) × 30 ÷ 365 = 130.68
  • 07/25~08/24(31天)共存450,000,達成37%,加碼0.25%
    →450,000× (0.53% + 0.25%) × 31 ÷ 365 = 298.11
  • 這三期利息共計67.52 + 130.68 + 298.11 = 496元,而8期期滿後則會以利息總計 × 2倍給付


開戶/扣款日,都會影響平均年利率

你知道設定同樣的存款期數,開戶日及扣款日會影響到平均年利率嗎?要拿到高平均年利率,我們首要的目標就是想辦法讓加碼後的高利率天數,遠大於沒加碼的低利率天數,以下列最短的4期來看,比較兩種方法,你會發現平均年利率差了2倍以上!

LINE-Bank-0.31%
開戶日設月初,扣款日設月底
LINE-Bank-0.76%
開戶日設月底,扣款日設月初


● 開戶日設定在月初,扣款日設在月底

  • 開戶日:05/01
  • 扣款日:每月28日
  • 第一期達成率:25%
  • 第一期利率:0.35% + 0% = 0.35%
  • 第一期計算天數:05/01~06/27,共經過58天
  • 第四期達成率:100%
  • 第四期利率:0.35% + 0.75% = 1.1%
  • 第四期計算天數:08/28~08/31,共經過4天

在05/01開戶,開戶當下LINE Bank就會馬上扣除第一期的存款,第二期的存款會等到06/28才扣,所以第一期最低的利率走了58天,第四期最高的利率才走了4天,那你的平均年利率當然低囉!


● 開戶日設定在月底,扣款日設在月初

  • 開戶日:05/28
  • 扣款日:每月1日
  • 第一期達成率:25%
  • 第一期利率:0.35% + 0% = 0.35%
  • 第一期計算天數:05/28~05/31,共經過4天
  • 第四期達成率:100%
  • 第四期利率:0.35% + 0.75% = 1.1%
  • 第四期計算天數:08/01~09/27,共經過58天


在05/28開戶,開戶當下LINE Bank就會馬上扣除第一期的存款,第二期的存款會等到06/01才扣,所以第一期最低的利率只走了4天,第四期最高的利率走了58天,那你的平均年利率當然就高囉!而且比上列的方法多出1.45倍!由此可見,你會發現跟「時間」有關係的參數都會影響到平均年利率。

想要知道自己應該要什麼時候開戶、扣款日要設定什麼時候、應該要設定多少期數嗎?Sara已經將表格彙整好了,只要動動手在黃色的欄位填上存款目標、存款期數、開戶日、扣款日,表格就會自動告訴你平均年利率是多少、利息是多少、你會拿到多少本利和唷!

LINE-Bank-dream-account-form




夢想帳戶試算表

設定夢想存到錢!




    跨行手續費

    • 提款:每月5次任一ATM提款免手續費
    • 轉帳:每月88次跨行轉帳免手續費
    • 限制:轉帳88次優惠限用LINE Bank APP 或 LINE 中 LINE Bank的轉帳功能,排除使用金融卡至ATM的轉帳交易


    新戶禮

    • 活動時間:2021/07/15~2021/09/30
    • 活動內容:LINE Bank開戶成功且綁定LINE帳號與LINE Pay,就送300點LINE POINTS



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    LINE Bank 快點卡介紹

    快點卡特色

    • 卡片功能:VISA簽帳金融卡、晶片金融卡、iPass一卡通
    • 消費回饋:全通路3%(排除iPass自動加值)
    • 回饋上限:500點
    • 每月最多可刷:500 ÷ 3% = 16,667元
    • 回饋類型:LINE POINTS
    • 回饋速度:馬上
    • 支付限額:單筆10萬、單月30萬


    卡面選擇


    加碼優惠亮點

    1. 平日中午超商、美食外送享18%

    • 活動名稱:快點吃午餐
    • 活動時間:~2021/09/30的每週一~週五11:00~14:00
    • 活動內容:活動期間使用OPEN錢包、FamiPay在*指定通路,或foodpanda、Ubereats的當週首筆消費,享加碼15%回饋
    • 回饋結構:基本3% + 15% = 18%
    • 加碼上限:30點
    • 最多可刷:30 ÷ 15% = 200元
    • 總共可拿:200 × 18% = 36點
    • 回饋速度:馬上
    • 名額限制:每週前1萬名,且每人每週限享加碼回饋一次
    *指定通路
    • OPEN錢包:在指定7-ELEVEN實體門市及OPEN POINT APP(包含行動隨時取)
    • My FamiPay:在指定全家便利商店實體門市及FamilyMart APP(包含隨買跨店取)


    看到便利商店消費是不是想要知道用FamiPay在全家繳費有沒有回饋呀?答案是有!所以每週一中午11點就拿著你的小額帳單到全家使用FamiPay綁定快點卡繳費吧!但繳費超過200元的部分回饋比例就會開始降低剩下3%,可能只有繳水費比較划算?但不管怎麼說3%回饋率又是立即入點是還不錯的選擇。


    2. 週末momo購物享18%

    • 活動名稱:快點過週末
    • 活動時間:~2021/09/30的每週六、日全天
    • 活動內容:活動期間在momo購物網的當週首筆消費,享加碼15%回饋
    • 回饋結構:基本3% + 15% = 18%
    • 加碼上限:90點
    • 最多可刷:90 ÷ 15% = 600元
    • 總共可拿:600 × 18% = 108點
    • 回饋速度:馬上
    • 名額限制:每週前5千名,且每人每週限享加碼回饋一次


    Sara覺得這個回饋率真的很可以,而且又是立刻馬上回饋到你的LINE帳號,我覺得很讚啊!唯一比較麻煩的點是,這兩個活動雖然一個是平日,一個是假日,你同一週可以兩個活動都各拿一次加碼回饋(只限當週首筆),但是你要記得切換對的活動!

    如果你現在選擇了快點吃午餐活動,但是在週末指定通路首筆消費,因為沒有在付款前切換成快點過週末活動,所以就只能享有基本1%回饋!我覺得這應該是多數人會覺得麻煩而且真的很容易忘記的步驟,所以在付款前一定要記得特別留意!

    雖然每週都有名額限制,但LINE Bank推出超即時的名額查詢功能,只要在LINE Bank聊天室打「查詢活動狀態」,就會出現「非活動期間」、「尚有名額」、「即將額滿」、「已額滿」共四種狀態。一直以來LINE POINTS回饋幾乎99.99%都有名額限制,而且每次也都完全不知道現在到底額滿了沒,有了即時查詢功能Sara覺得真的可以安心很多,加上他的回饋都是馬上的,所以更不用怕自己到底有沒有符合活動加碼資格,一查就知道了!




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    LINE Bank跟LINE Pay Money差在哪?

    LINE從剛開始推出LINE Pay、LINE Pay Money、中信LINE Pay卡,Sara周遭朋友就一直霧煞煞,現在還推出了LINE Bank,一定又有人更看不懂了。

    簡單來說LINE Bank就確確實實是一家銀行!只是它是一家網路銀行,沒有實體銀行,所有申辦作業都是線上搞定!可以存款、提款、轉帳、貸款、透過簽帳金融卡付款、享有活存利率,基本上你能想到的銀行有的功能它都有!但是也因為它是網路銀行,所以沒有存摺,也不用刷簿子!

    而LINE Pay Money是LINE推出的一種電子支付工具,它一樣具備LINE Bank有的部分功能,只是名稱有點不一樣,LINE Pay Money可以儲值、提領、轉帳、自動加值、付款,但他沒有活存利率,當然更沒有定存利率,因為它就只是一個電子支付工具!

    1. 轉帳比較

    LINE Bank-transfer



    LINE Bank

    每月60次跨行轉帳免手續費,非約定帳號轉帳限制:

    • 單筆最高:5萬
    • 每日最高:10萬
    • 每月最高:20萬


    LINE Pay Money

    只能轉給也有使用LPM的人,每月轉帳+付款最高30萬,轉帳限額:

    • 單筆轉帳上限:49,999元
    • 每日轉帳上限:99,999元
    • 每月轉帳上限:199,999元


    2. 提款比較

    LINE Bank-withdraw-and-payment



    LINE Bank

    每月5次任一ATM提款免手續費。當然如果沒有免費提領次數了,把錢轉帳到其他銀行再提領出來就好,反正每月跨行轉帳60次應該很夠用了。


    LPM

    連結部分*指定銀行享提領免手續費,這也是Sara最愛使用的中繼站做法,每當我手上的銀行超過轉帳上限時,我就會把錢儲值到LPM,再從LPM提領到其他免手續費的銀行,再繼續運用這些錢。

    *指定銀行:台灣、土地、合庫、第一、彰化、富邦、國泰、高雄、兆豐、王道、台企、新光、中華郵政、聯邦、元大、永豐、玉山、台新、中信、遠東、各農漁會


    3. 付款比較

    LINE Bank快點卡

    限額單筆10萬、每月30萬


    LPM

    限額每月轉帳+付款最高30萬,LINE Pay Money 付款額度:

    • 單筆【我的條碼】付款上限:5 萬元
    • 每日【我的條碼】付款上限:10 萬元
    • 每月【我的條碼】付款上限:20 萬元


    4. 回饋活動比較



    LINE Bank快點卡

    如果想要繳費賺回饋,LINE Bank快點卡每月有固定的3%基本回饋,以及加碼最高15%回饋,每月回饋總上限500點,可能比不上LPM的加碼繳費動不動就破幾百元來得吸引人。


    LPM

    固定有當月使用LINE Pay Money消費任一筆,就享生活繳費2%回饋的活動,而且每月回饋上限1,000點,可以繳50,000元!其餘的活動則比較零散,都是不定期的活動才有消費回饋。


    5. 回饋速度比較

    如果這篇有認真在看的話,一定知道LINE Bank快點卡顧名思義就是超!級!快!一消費點數就入帳,相比之下雖然LINE Pay Money已經算快了,只要商家請款的5個營業日後就會入帳,但是絕對比不上馬上回饋的爽感啊!



    Sara總整理

    如果要問我覺得LINE Bank最吸引我的點,我會說是以下3點:

    1. 超商18%回饋

    這真的很殺啊!我們不用刷到200元,我們以買個主食加茶葉蛋大約85元來講,每週都能拿到85 × 18% = 15點,一個月下來你就能拿到60點啊!每週你一定會有一天會走進超商吧?上班很累也會需要喝個咖啡吧?這個18%的回饋真的不拿白不拿呀!


    2. 夢想帳戶專案

    Sara一直都超熱愛信用卡回饋,但以前我的確一點也不懂得要存錢,真的完全可以稱我是月光族!存款路上有時候的確滿乏味的,看著冷冰冰的存款金額不太有離目標越來越近的感覺,而LINE在顧客互動式體驗的確都設計得非常用心,像是熊大、莎莉等可愛人物會隨機出現一位陪伴在你的夢想帳戶裡,隨著你每期扣款定存這位人物就會往下一格跳,有點像越來越接近闖關成功的感覺,的確會讓我更有動力去完成它!

    LINE-Bank-dream-saving


    3. 完全線上作業

    你要說Sara是追求效率的人也好,你要說我怕麻煩也好,但我真的真的真的很不喜歡紙本作業,所以LINE Bank這完全線上作業的銀行真的很對我的胃口!雖然我明白現在很多信用卡或是銀行帳戶認證,都還是僅開放鄰櫃開戶的帳戶進行驗證,但的確是先求有再求好,我也期待未來一切都能變得更快速簡單,為人們帶來更便利的生活。


    LINE-Bank-dream-account-form-request




    如果對LINE Bank有興趣,透過 Sara的開戶連結 開戶成功就享LINE Points 300點唷!



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    Hi there~
    謝謝你看完我的文章,如果有任何問題或想法都可以在下方留言,也歡迎追蹤我的粉絲專頁或者是Instagram,你的支持是我持續創作的動力,真的非常感謝你,see you soon:)

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